外汇交易中，所在平台的托管银行究竟有什么区别？

部分人,对于外汇交易中资金必须独立托管,都有了一个基本的意识。

但是托管银行的资质,并不是相同的。所以,这些你同样也要知道,对于你筛选平台有很大的帮助。

银行等级划分

首先要知道的是,银行分为三级:Tier 1,Tier 2、Tier 3,当然提供的保护对应的分别是AAA级、AA级和其他。

AAA级自然最高,对应的就是Tier 1级别的顶级银行,这种银行比较少,按照国际银行划分,不超过20家,比如英国巴克莱和汇丰等等,这一类银行代表了最高安全级别,自然是首选。

Tier2级就是一些有不小知名度,但是和顶级银行仍有明显差距的银行,比如之前的硅谷银行和瑞信银行等等。这些银行实力还是非常强的,但问题是依然架不住国际流动性风险,仍存在一定的风险。

问题来了,如果Tier 2级银行倒闭了,我存放在里面的资金怎么办?当然是按照银行破产流程进行清算,能拿回多少就不好说了,除非当地监管对于银行破产有明确的补偿机制,这也是我之前反复说,最好找FCA平台的原因,因为人家的FSCS赔付计划有针对这一条的条款,提供最高8.5万英镑的保障。

至于Tier 3级别银行,安全程度和抗风险能力自然就更不用说了。

所以在选择平台时,要优先选择在顶级银行开设账户的平台。比如我所在的EBC平台,用户资金就独立托管在英国巴克莱银行,整体的安全度就非常高。

清算资质

我们交易的清算,因为涉及到资金划拨与结算,是需要通过专门的清算服务的。而这个服务只能由具有清算资质的银行进行提供。

而目前,具备这种资质的银行就更少了,尤其是涉及国际结算时。

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具有清算资质的银行有多厉害呢?举个最直观的例子,2008年金融危机后雷曼兄弟要进行清算,这个事拖了不短的时间,最后完成相关清算事宜主要交给了两家银行,一家就是英国巴克莱银行,一家就是法国巴黎银行,全部都是顶级银行。

一个平台,可能拥有AAA安全等级的独立托管银行账户,但是未必可以通过开户行直接提供清算服务。所以一个平台如果宣称可以开设清算账户,你首先就要看看这个平台背后的银行。

比如,EBC平台就可以开设FCA流动性清算账户,因为他背靠的巴克莱银行拥有清算资质,同时又因为巴克莱本身是全球重要流动性,所以被称作是流动性清算账户。

当然,清算账户的好处也是显而易见的,因为清算层级的高要求,这一类银行的监管等级和内控系统比一般的银行要高上不少,而且因为这些银行可以提供独立的清算通道,资金安全系数也更高。

除了资质,这几点也很重要

通过上面的阐述,我们知道了一点,最优的选择肯定是清算级银行,从安全角度来看,最好也是Tier 1级别的银行。

只看这一条,其实就可以筛选掉市面上大部分的平台了。

因为Tier 1级别的银行,特别看中平台的监管资质,比如EBC平台就拥有英国FCA、澳洲ASIC和开曼CIMA三大顶级监管牌照,所以才能开设巴克莱最高级别的 Corporate Banking Account 。如果一个平台连一个资质很硬的牌照都没有,那么99%是没法开在Tier 1银行下的。

所以,第二个需要注意的点,就是你的银行是不是真的开在Tier 1级别银行下。

有的平台宣称,资金是独立托管在顶级银行下,但是偷偷给你存放在了一些小银行中,这意味着你的资金根本得不到保护。

正确的方法是,在追加资金之前,你首先用小部分资金看看你的入金账户和独立托管账户是否一致。一般优质的平台都会提供相应的信息,比如EBC平台就在官方渠道上公布了自己位于巴克莱的银行账户,只需要通过电汇渠道,就可以验证是一致的。

总的来说,独立托管银行资质,不仅确保了我们资金的安全,同时也是检验平台资质一把非常好的钥匙,在选择平台我们也要额外关注。